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Cozy Financeについて
Cozy Financeは、分散型リスク管理プロトコルであり、ユーザーが「プロテクションマーケット」を通じてDeFi資産の保護を購入または提供できるようにします。サプライヤーは資産を預けて利息を得る一方、借り手はプレミアムを支払って自身のポジションを保護します。ハッキングや急激な価格下落などのトリガー条件が発生すると、未払いの債務はキャンセルされ、サプライヤーが損失を吸収します。これにより、保険に似た、完全にオンチェーンで分散化されたメカニズムがDeFi投資家に提供されます。 中核的な利点は、構成可能な保護と透明性のある検証可能性です。どのプロトコルでも許可なくプロテクションマーケットを作成できます。すべての資金、トリガー条件、支払いロジックはオンチェーンで公開検証可能であり、保護は不透明な保険会社ではなく分散型市場によって支えられています。Cozyはまた、「セーフティスタック」（例：Cozy Earn）を導入しており、これは損失をレイヤーごとに吸収します（ファーストロス資本、金庫カバレッジ、災害準備金）。これにより、ユーザーは誰がどの順序で損失を吸収するかを正確に確認できます。 市場の痛点は、DeFiに問題発生後の救済手段が欠けていることです。伝統的な金融には保証、準備金、劣後資本がありますが、DeFiは通常、予防のみに焦点を当てています。エクスプロイトやオラクルの障害が発生した場合、ユーザーにはしばしばバックストップがありません。Cozyは、モジュール式の保護、自動化された支払い、公開検証可能な準備金を提供することで、この問題に対処します。 過去6か月間（2026年3月から9月）、Cozyの主な進展には、Cozy Earnアプリのローンチ（Eulerなどの貸付金庫にレイヤー化された保護を付与）、v2パーミッションレス・プロテクションマーケットの継続運用、公開検証可能なReserveモジュールの展開が含まれます。これらのアップデートにより、ユーザビリティと透明性が強化されました。
2020年9月、Cozy Financeはローンチを発表し、Electric Capitalが主導する200万ドルのシードラウンドを完了した。Variant Fund、Dragonfly Capitalなどが参加した。このプロジェクトはDeFiネイティブのリスク管理プロトコルとして位置づけられ、スマートコントラクトの脆弱性や極端な市場変動といった新たなリスクに直面するユーザー向けの効果的なツールが不足している問題に対処することを目指していた。 2021年10月、CozyはSafety Modulesを導入し、誰でもオンチェーン上の保護市場を創設できるようにした。ユーザーは特定の条件（例：プールが閾値を超えて価値を失うこと）に対する保護を提供または購入でき、分散型のリスクヘッジメカニズムを形成した。この設計により、中央集権的な保険機関への依存が排除された。 その後、Cozyはさらに「DeFi Safety Stack」を提案した。これは、Curator First Loss、Bad Debt Protection、Disaster Reserveからなる階層的なセキュリティアーキテクチャであり、損失を段階的に吸収する。このアーキテクチャは、伝統的な金融における構造化損失吸収の概念をDeFiに導入し、プロトコルやユーザーがリスクエクスポージャーをカスタマイズできるようにするとともに、DeFiのリスク管理に標準化された構成可能なインフラを提供する。 これらの3つのマイルストーンは、Cozyの創業、中核製品のローンチ、理論的枠組みの構築に対応しており、長期的な意義を持つ。
過去6ヶ月間の主な進展：Cozy Financeはレイヤー型DeFiセーフティスタックアーキテクチャを正式に発表し、それに基づいてCozy Earnアプリをリリースしました。Eulerをサポートする最初のレンディングボールトが稼働開始しました。製品には以下が含まれます：Cozy USDC（預入者は3つのレイヤーを得られます：キュレーター・ファーストロス、プラスボールトの不良債権保護、ディザスターリザーブ）、Cozy USDC+（ユーザーはより高い利回りのために不良債権保護を提供）、Cozy Reserve（極端なイベントに対するテールリスクのバックストップ）。また、Euler Vault統合ガイドを公開し、セーフティモジュールを介したアトミックな不良債権返済を可能にし、債務社会化を置き換えました。今後の焦点：セーフティスタックをより多くのプロトコルに拡大し、リスク・トランシェ製品を投入し、モジュール型で構成可能なリスク管理のためのトランシェ構造化商品とプロテクションマーケットを開発し、防御可能な利回りを必要とするプロトコルと構造化された保護を求める資本を誘致すること。公式関係者は、すべての保護レイヤーは自己管理型でオンチェーン検証可能であると強調しています。補償範囲は限られており、極端なイベントが発生した場合には依然として損失が発生する可能性があります。
Payom Dousti：共同創業者兼CEO。以前、NFTマーケットプレイスRare Bitsを共同創業。FanDuelでプロダクトディレクター、numberFireでチーフプロダクトオフィサー、One Zero Capitalでアントレプレナー・イン・レジデンスを歴任。 Tony Sheng：共同創業者。以前、Multicoin Capitalでプリンシパル、Decentraland Foundationでプロダクトリード、Google（機械学習によるブランドセーフティ）でプロダクトマネージャー、McKinseyでビジネスアナリストを務める。現在はエンジェル投資家。